تامین مالی جمعی چیست؟ راهنمای کامل نحوه مشارکت در طرح‌ های جمعی جهش‌ کراد

فرض کنید یک محصول یا کسب‌وکار کوچک و پرپتانسیلی را در اختیار دارید که می‌تواند زندگی افراد زیادی را تحت تاثیر قرار دهد. اما یک مشکل بزرگ وجود دارد: پول! اما حلال این مشکل کجاست؟ در این قسمت تامین مالی جمعی (Crowdfunding) را باید در این فرآیند فراخوانی کنیم. این روش، مانند پلی است که رویاها را به واقعیت تبدیل می‌کند. 

تامین مالی جمعی به شما اجازه می‌دهد تا از حمایت مالی تعداد زیادی از افراد بهره‌مند شوید و بدون نیاز به وام‌های سنگین بانکی یا سرمایه‌گذاران بزرگ، پروژه خود را پیش ببرید.

در ایران، پلتفرم‌هایی مانند جهش کراد این فرصت را برای کارآفرینان و سرمایه‌گذاران فراهم کرده‌اند تا در فضایی مطمئن، ایده‌ها و سرمایه‌ها بهم هم پیوند بخورند. اما چگونه می‌توانید در این مسیر موفق شد؟ این راهنما با زبانی ساده و جذاب، شما را با تمام جزئیات این روش آشنا خواهد کرد.

تامین مالی جمعی چیست؟

تامین مالی جمعی، روشی است که در آن گروهی از افراد با سرمایه‌های کوچک خود، به حمایت مالی از یک پروژه، کسب‌وکار یا ایده می‌پردازند. این روش از طریق پلتفرم‌ها انجام می‌شود و به کارآفرینان اجازه می‌دهد تا سرمایه مورد نیاز خود را از جامعه‌ای گسترده افراد در قشرهای مختلف جمع‌آوری کنند. برخلاف روش‌های قدیمی و سنتی گذشته که وابسته به بانک‌ها یا سرمایه‌گذاران بزرگ بود، کرادفاندینگ قدرت را به دست مردم عادی می‌سپارد و افسار را به دست کار آفرینان.

تامین مالی جمعی در حوزه‌های مختلفی کاربرد دارد: 

• راه‌اندازی استارتاپ‌های فناوری 
• حمایت از پروژه‌های خیریه
• تولید محصولات خلاقانه
• کمک به درمان بیماران در حوزه سلامت

نکته جذاب این است که هر فرد، حتی با سرمایه‌ای اندک، می‌تواند بخشی از یک حرکت بزرگ باشد.

انواع تامین مالی جمعی

جهان کرادفاندینگ پر از تنوع است و هر نوع آن، برای اهداف خاصی طراحی شده است. در ادامه، به چهار نوع اصلی سرمایه‌ گذاری جمعی خواهیم پرداخت.

1. تامین مالی جمعی مبتنی بر اهدا (Donation-Based Crowdfunding)

این نوع تامین مالی برای اهداف خیرخواهانه یا اجتماعی استفاده می‌شود. در این مدل، حامیان بدون انتظار بازگشت مالی، به پروژه کمک می‌کنند. به عنوان مثال ممکن است برای کمک به یک بیمار، ساخت یک مدرسه یا حمایت از یک فعالیت خیریه، افراد پول اهدا کنند. در ایران، برخی پروژه‌های خیریه از این روش برای پیش روی اهداف استفاده می‌کنند.

2. تامین مالی جمعی مبتنی بر پاداش (Reward-Based Crowdfunding)

در این مدل، حامیان در ازای تامین مالی خود، پاداشی غیرمالی دریافت می‌کنند. این پاداش می‌تواند محصول نهایی پروژه، یک نسخه به خصوص از آن یا حتی یک تجربه جدید و نوین باشد. به عنوان مثال اگر پروژه شما ساخت یک بازی رایانه‌ای باشد، حامیان ممکن است نسخه‌ای زودهنگام از بازی را دریافت کنند. این روش برای پروژه‌های حرفه‌ای و جذاب مانند فیلم، موسیقی یا محصولات نوآورانه بسیار محبوب خواهد بود.

3. تامین مالی جمعی مبتنی بر سهام (Equity-Based Crowdfunding)

این نوع پیچیده‌تر از روش‌های دیگر است به این دلیل که به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد در ازای تامین مالی، سهامی از شرکت یا پروژه مربوطه را دریافت کنند. در این مدل، شما نه‌تنها حامی مالی پروژه خواهید بود، بلکه به‌عنوان یک شریک در سود و زیان آن نیز سهیم خواهید شد. این روش برای استارتاپ‌هایی که رشد بالایی را در اختیار دارد بسیار مناسب است، اما در نظر بگیرید که این روش ریسک بیشتری نیز دارد که باید به آن توجه کرد.

4. تامین مالی جمعی مبتنی بر بدهی (Debt-Based Crowdfunding)

این مدل، که به وام همتا به همتا (P2P Lending) نیز معروف شده، شبیه به دریافت وام است، اما به‌جای بانک، افراد عادی وام‌دهنده هستند. سرمایه‌گذاران پول خود را در اختیار پروژه قرار می‌دهند و در ازای آن، اصل پول به همراه سود پیش بینی شده در صورت موفقیت طرح شما در بازه زمانی مشخص بازپرداخت می‌شود. این روش برای کسب‌وکارهایی که نیاز به سرمایه در گردش دارند، بسیار کاربردی و سومند خواهد بود.

بیشتر بخوانید: راهنمای انتخاب سرمایه‌ گذار مناسب برای کسب‌ و کار، نکات کلیدی و تجربیات موفق

چرا تامین مالی جمعی در ایران محبوب شده است؟

کرادفاندینگ در ایران، به دلیل مزایای متعددش به‌سرعت در حال گسترش است. دلایلی که این روش را جذاب کرده‌اند مانند:

• دسترسی آسان به سرمایه: کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها که به بانک‌ها یا سرمایه‌گذاران بزرگ دسترسی ندارند، می‌توانند از این روش استفاده کنند.
• ریسک پایین‌تر برای سرمایه‌گذاران: تعدادی از عاملین مجاز به تامین مالی، مانند صندوق نوآوری و شکوفایی در ایران، اصل سرمایه را تضمین می‌کنند، که ریسک را برای سرمایه‌گذاران را کاهش می‌دهد.
• اعتبار: پلتفرم‌های معتبر مانند جهش‌کراد، اطلاعات کاملی از پروژه‌ها را ارائه می‌دهد و تحت نظارت شرکت فرابورس ایران عمل می‌کند.
• بازدهی قابل توجه: در مقایسه با روش‌های دیگر مانند سپرده بانکی، کرادفاندینگ می‌تواند بازدهی بالاتری داشته باشد.
• مشارکت مردمی: این روش به افراد عادی اجازه می‌دهد در رشد اقتصاد و حمایت از کسب و کار ها سهیم باشند.

چگونه در طرح‌های جهش‌کراد مشارکت کنیم؟

جهش کراد یکی از پلتفرم‌های پیشرو در ایران برای تامین مالی جمعی است که بستری امن و قابل اعتمادی را برای کارآفرینان و سرمایه‌گذاران فراهم کرده است. اگر می‌خواهید به‌عنوان یک سرمایه‌گذار در این پلتفرم فعالیت کنید، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. دریافت کد بورسی

برای مشارکت در طرح‌های جهش‌کراد، نیاز به کد بورسی دارید. این کد، از طریق کارگزاری‌های بورسی یا سامانه سجام قابل دریافت است. نکته: هم اشخاص حقیقی و هم حقوقی می‌توانند این کد را دریافت کنند.

2. ثبت‌نام در پلتفرم جهش‌کراد

به وب‌سایت جهش‌کراد مراجعه کنید و یک حساب کاربری بسازید. اطلاعات هویتی و مالی خود را وارد کنید تا احراز هویت انجام شود. این مرحله برای تضمین امنیت و اعتبار بسیار ضروری خواهد بود.

3. انتخاب طرح مناسب

جهش‌کراد طرح‌های متنوعی از کسب‌وکارهای کوچک، استارتاپ‌ها و پروژه‌های تولیدی ارائه می‌دهد. هر طرح شامل اطلاعاتی مانند میزان سرمایه مورد نیاز، مدت‌زمان پروژه، بازدهی پیش‌بینی‌شده و ریسک‌های احتمالی است. با مطالعه دقیق این اطلاعات، طرحی را انتخاب کنید که با اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری شما همخوانی دارد.

4. تأیید بیانیه ریسک و قوانین

پیش از سرمایه‌گذاری، باید بیانیه ریسک و قوانین پلتفرم را مطالعه و تأیید کنید. این بیانیه به شما کمک می‌کند تا از ریسک‌های احتمالی آگاه شوید و تصمیم آگاهانه‌ای بگیرید.

5. مشارکت در طرح

پس از انتخاب طرح، می‌توانید مبلغ مورد نظر خود را سرمایه‌گذاری کنید. توجه داشته باشید که طبق قوانین، اشخاص حقیقی نمی‌توانند بیش از 5 درصد از کل سرمایه مورد نیاز یک طرح را تامین کنند. این محدودیت برای کاهش ریسک و تشویق مشارکت گسترده‌تر وضع شده است.

6. دریافت گواهی شراکت

پس از سرمایه گذاری و در صورت موفقیت تامین مالی طرح، گواهی شراکت را دریافت خواهید کرد که نشان‌دهنده میزان مشارکت شما در طرح است. این گواهی می‌تواند به‌عنوان سندی برای پیگیری سرمایه‌گذاری‌تان استفاده شود.

7. پیگیری و دریافت بازدهی

در طی دوره اجرای طرح، با توجه به مدت زمان اجرای آن، در صورت موفقیت طرح، سودهای پیش ‌ینی شده دوره‌ای را دریافت می کنید و در موعد انتهایی اجرای پروژه نیز، آخرین مرحله از سود پیش‌بینی شده و اصل سرمایه را دریافت خواهید کرد. در طی دوره اجرای طرح نیز، گزارشات دوره ای توسط سکوهای تامین مالی ارائه می‌گردد تا سرمایه گذاران از روند اجرای پروژه مطلع گردند.

نکات کلیدی برای موفقیت در تامین مالی جمعی

برای اینکه تجربه‌ای موفق در کرادفاندینگ داشته باشید، به این نکات توجه کنید:

تحقیق دقیق انجام دهید

 پیش از سرمایه‌گذاری، تمام اطلاعات مربوط به طرح را بررسی کنید. عواملی مانند تیم اجرایی، بازار هدف، تضامین و میزان ریسک را در نظر بگیرید.

ریسک‌پذیری خود را ارزیابی کنید

هر نوع سرمایه‌گذاری با ریسک همراه است. اگر به دنبال بازدهی بالا هستید، مدل‌های مبتنی بر سهام یا بدهی را انتخاب کنید، اما اگر ریسک‌پذیری کمی دارید، مدل‌های مبتنی بر اهدا یا پاداش مناسب‌تر خواهند بود.

تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری

 به‌جای تمرکز بر روی یک طرح، سرمایه خود را در چند پروژه مختلف تقسیم کنید تا ریسک را کاهش دهید.

از پلتفرم‌های معتبر استفاده کنید

 پلتفرم‌هایی مانند جهش‌کراد که تحت نظارت شرکت فرابورس ایران و شرکت سبدگردان پداش سرمایه (به عنوان نهاد مالی) فعالیت می‌کنند، امنیت بیشتری را دارا هستند.

مالیات و قوانین را بشناسید

خوشبختانه، طبق آیین‌نامه‌ها و مصوبات اجرایی، سود حاصل از تامین مالی جمعی در حال حاضر معاف از مالیات است.

مزایا تامین مالی جمعی

• دسترسی به فرصت‌های جدید: افراد با سرمایه‌های اندک نیز می‌توانند در پروژه‌های بزرگ و پرسود مشارکت کنند.
• حمایت از اقتصاد کشور: سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها به رشد اقتصاد کشور کمک می‌کند.
• اعتبار و نظارت: پلتفرم‌های معتبر تحت نظارت نهادهای مالی و شرکت فرابورس ایران عمل می‌کنند و گزارش‌های دقیقی را ارائه می‌دهند.

چالش‌های تامین مالی جمعی

• ریسک سرمایه‌گذاری: تعدادی از طرح‌ها ممکن است به دلیل مشکلات اجرایی یا بازار، سود مورد انتظار را محقق نکنند.
• عدم امکان معاملات ثانویه: در حال حاضر، امکان خرید و فروش گواهی شراکت در بازار ثانویه وجود ندارد.
• نیاز به آگاهی مالی: بدون دانش کافی، ممکن است در انتخاب طرح‌های مناسب دچار اشتباه شوید.

نقش جهش‌کراد در تامین مالی جمعی ایران

جهش‌کراد به‌عنوان یکی از سکوهای پیشرو در ایران، با هدف ایجاد بستری امن و هدفمند برای کارآفرینان و سرمایه‌گذاران فعالیت می‌کند. این پلتفرم با ارزیابی دقیق طرح‌ها، دریافت وثیقه‌های معتبر و نظارت مستمر بر پروژه‌ها، تلاش می‌کند تا ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل برساند. همچنین، ارائه گزارش‌های دوره‌ای و امکان مشاوره با کارشناسان، به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرند.

مطالعه بیشتر: مراحل جذب سرمایه، از ایده تا جذب سرمایه‌ گذار در جهش‌ کراد

آینده تامین مالی جمعی در ایران

با توجه به رشد فناوری و افزایش آگاهی عمومی که امروزه در حال پیشرفت است، انتظار می‌رود کرادفاندینگ در ایران به یکی از روش‌های اصلی تأمین مالی تبدیل شود.

جمع بندی

تامین مالی جمعی، فرصتی استثنایی برای تبدیل ایده‌ها به واقعیت و مشارکت در رشد اقتصاد است. شما می‌توانید کارآفرینی باشید که به دنبال سرمایه برای پروژه خود هستید، یا سرمایه‌گذاری که می‌خواهید در طرح‌های نوآورانه سهیم شوید، کرادفاندینگ راهی هوشمندانه و جدید برای رسیدن به اهدافتان است. با انتخاب پلتفرم‌های معتبری مانند جهش‌کراد و رعایت نکات کلیدی، می‌توانید تجربه‌ای موفق و پربازده داشته باشید.