هر فردی که قصد ورود به سرمایه گذاری را دارد، به خوبی میداند که هیچ سرمایه گذاری ای بدون ریسک نخواهد بود. حتی مطمئن ترین بازارها هم میتوانند تحت تاثیر شرایط اقتصادی، سیاسی یا تورم قرار بگیرند که میتوان به 12 روز جنگ اخیر کشور خودمان اشاره کرد. اما مسئله اصلی در این قسمت است. چگونه میتوان سرمایه گذاری ای انجام داد که در عین حال که ریسک کمی داشته باشد، بازدهی مناسبی هم به همراه داشته باشد؟ یا به مثالی دیگر سرمایه گذاری مطمئنی را انجام دهیم؟
در این مقاله از بلاگ جهش کراد تلاش میکنیم با نگاهی جامع، مفهوم ریسک و مدیریت آن را توضیح دهیم، سپس انواع روش های سرمایه گذاری مطمئن را معرفی کنیم و در نهایت به مقایسه مزایا و معایب آنها بپردازیم تا شما بتوانید تصمیمی آگاهانه تری را داشته باشید.
ریسک سرمایه گذاری چیست؟
ریسک در ساده ترین تعریف، احتمال فاصله گرفتن نتیجه واقعی از نتیجه مورد انتظار است. یعنی ممکن است شما تصور کنید از یک سرمایه گذاری بازدهی مشخصی به دست خواهید آورد، اما شرایط بازار یا عوامل خارجی باعث شود نتیجه متفاوت باشد.
ریسک در بازارهای مالی به دو دسته اصلی تقسیم میشود:
- ریسک سیستماتیک: ریسکی که به شرایط کلی اقتصاد و بازار مربوط است و امکان حذف کامل آن وجود ندارد. مانند رکود اقتصادی، تغییر قوانین یا بحران های جهانی.
- ریسک غیر سیستماتیک: ریسکی که به یک صنعت یا شرکت خاص مربوط میشود و میتوان با متنوع سازی سبد سرمایه گذاری تا حد زیادی آن را کاهش داد.
چرا مدیریت ریسک در سرمایه گذاری مطمئن اهمیت دارد؟
بسیاری از سرمایه گذاران تازه کار فرض را بر این بر میدارند که تنها چیزی که اهمیت دارد، یافتن بازدهی بیشتر است. اما در واقعیت، مدیریت ریسک مهم ترین بخش سرمایه گذاری مطمئن است. مدیریت ریسک یعنی:
- شناسایی خطرات احتمالی در یک سرمایه گذاری مطمئن.
- ارزیابی میزان تاثیر آن خطرات بر سرمایه.
- اتخاذ تصمیم های هوشمندانه برای کاهش اثرات منفی.
به زبان ساده، مدیریت ریسک کمک میکند که حتی اگر شرایط بر وفق مراد پیش نرود، سرمایه گذار با کمترین میزان زیان مواجه شود.
استراتژی های مدیریت ریسک
دو استراتژی کلیدی که سرمایه گذاران معمولا سعی میکنند از آن بهترین استفاده را در سرمایه گذاری مطمئن داشته باشند عبارتند از:
- اجتناب از ریسک: انتخاب ابزارهایی که کمترین احتمال ضرر را دارند.
- کاهش ریسک: تنوع بخشی و استفاده از ابزارهای تحلیلی برای کم کردن زیان های احتمالی.
در نهایت، هیچ شخصی نمیتواند ریسک را حذف کند، اما با روشهایی که در بالا به آن اشاره کردهایم تا حد زیادی میتوان آن را به حداقل رساند.
روش های سرمایه گذاری کم ریسک برای سرمایه گذاری مطمئن
اکنون به مهم ترین بخش بحث مان رسیدهایم. گزینه های کم ریسک برای انتخاب سرمایه گذاری مطمئن. انتخاب بین این گزینهها به میزان ریسک پذیری، اهداف مالی و بازه زمانی سرمایه گذاری هر فرد بستگی دارد.
۱. سپرده گذاری در بانک
سپرده گذاری بانکی یکی از شناخته شده ترین روش های سرمایه گذاری مطمئن در ایران است. در این روش، اصل سرمایه شما نزد بانک محفوظ میماند و سود مشخصی آن هم به صورت ماهانه یا سالانه به حساب شما واریز میشود. نکات مهم درباره سپرده های بانکی:
- نرخ سود توسط بانک مرکزی تعیین میشود.
- امنیت بالایی دارد اما بازدهی آن معمولا کمتر از سایر روشها خواهد بود.
- برای افراد بسیار ریسک گریز مناسب است.
۲. صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
صندوق های سرمایه گذاری، یکی از ابزارهای جدید و پر کاربرد مالی هستند که امکان سرمایه گذاری غیر مستقیم را برای افراد فراهم میکنند. در بین آنها، صندوق های درآمد ثابت بیشترین شباهت را به سپرده بانکی دارند، با این تفاوت که معمولا سود بیشتری را به افراد ارائه میدهند.
مزایای صندوق های درآمد ثابت:
- بازدهی بالاتر نسبت به بانک.
- محاسبه سود روز شمار در برخی صندوقها.
- مشارکت غیر مستقیم در اقتصاد و کمک به رونق بازار.
بیشتر بخوانید: اصول سرمایه گذاری موفق، راهنمای جامع و کلیدی که هر کسی آن را نمی داند!
۳. اوراق مشارکت و اوراق قرضه دولتی
یکی دیگر از ابزارهای مطمئن، اوراقی هستند که توسط دولت یا شرکتها منتشر میشوند. این اوراق، تعهدی قانونی برای پرداخت اصل پول و سود در زمان مشخص دارند. به همین دلیل، ریسک آنها پایین محسوب میشود.
۴. صندوق های ETF درآمد ثابت
این صندوقها نوعی صندوق قابل معامله در بورس هستند. سرمایه گذار میتواند واحد های آن را مانند سهام خرید و فروش کند. سود این صندوقها معمولا در قیمت واحد های آن لحاظ میشود و پرداخت نقدی سود به صورت دوره ای وجود ندارد.
۵. صندوق های سرمایه گذاری ترکیبی یا مختلط
این صندوق ها بخشی از دارایی خود را به سهام و بخشی را به اوراق درآمد ثابت اختصاص میدهند. اگرچه ریسک آنها کمی بیشتر است، اما بازدهی بالاتری هم دارند و برای افرادی که ریسک متوسط را میپذیرند، مناسب هستند.
مقایسه سرمایه گذاری مطمئن در بانک و صندوق های درآمد ثابت
اگر بخواهیم این دو روش را دقیق تر مقایسه و بررسی کنیم به صورت زیر بخش بندی خواهند شد.
- سپرده بانکی: امنیت بالا، نقد شوندگی خوب، اما بازدهی پایین تر.
- صندوق درآمد ثابت: امنیت نسبی، بازدهی بیشتر، انعطاف بالاتر.
در حالی که بانکها تنها پول شما را نگه میدارند و سود ثابتی پرداخت میکنند، صندوقها با مدیریت حرفهای سرمایه، بازدهی را برای شما به ارمغان خواهند آورد.
سرمایه گذاری مطمئن
بسیاری از افراد به دنبال سرمایهگذاری بدون ریسک هستند. اما واقعیت این است که چنین چیزی وجود ندارد. حتی مطمئن ترین روش ها هم ممکن است تحت تاثیر عوامل خارجی تغییر کنندو شما را دچار زیان کند. بهترین کاری که میتوان کرد، کاهش ریسک به نزدیک صفر است، نه حذف کامل آن.
به همین دلیل، هرچه میزان ریسک کمتر باشد، بازدهی هم کمتر خواهد بود. این همان اصل مهم رابطه مستقیم ریسک و بازده است که باید به آن عمل کنید.
مزایای سرمایه گذاری مطمئن وبدون ریسک
- امنیت اصل سرمایه: احتمال از دست دادن سرمایه اولیه بسیار پایین است.
- بازدهی قابل پیش بینی: سود معمولا به صورت ثابت و مشخص خواهد بود.
- نقدشوندگی مناسب: میتوان سرمایه را در صورت نیاز به راحتی نقد کرد.
- کمک به متنوع سازی: اضافه کردن گزینه های کم ریسک به سبد سرمایه گذاری، تعادل و ثبات ایجاد میکند.
نقش دانش و تحلیل در کاهش ریسک
علاوه بر انتخاب ابزار های کم ریسک، داشتن دانش و تحلیل صحیح میتواند میزان ریسک را کاهش دهد. به عنوان مثال:
- تحلیل بنیادی: بررسی وضعیت مالی، سود آوری و آینده یک شرکت.
- تحلیل تکنیکال: استفاده از نمودارها و روند های قیمتی برای پیش بینی و بررسی آینده بازار.
سرمایه گذارانی که این ابزارها را بلد باشند، حتی در بازار پر ریسک تر هم میتوانند سرمایه خود را بهتر مدیریت کنند.
اهمیت تنوع در سرمایه گذاری مطمئن
شاید بارها شنیده باشید: همه تخم مرغ را در یک سبد نگذارید. این جمله یکی از اصول مهم و اساسی در روند سرمایه گذاری مطمئن است. به این معنا که سرمایه گذار نباید همه دارایی خود را در یک بازار یا یک سهم قرار دهد. با تنوع بخشی، حتی اگر یک بخش از سرمایه دچار زیان شود، بخشهای دیگر میتوانند آن را جبران کنند و تا حد زیادی از ضرر جلوگیری خواهد کرد.
سوالات متداول
در ادامه به سوالاتی که امکان دارد در زمینه سرمایه گذاری مطمئن برای شما پیش آمده باشد پاسخهای کوتاهی دادهایم. با دقت آنها را مطالعه کنید و جواب سوالات خود را بیابید.
آیا سرمایه گذاری بدون ریسک وجود دارد؟
خیر، در جواب باید به شما گفت که هیچ سرمایه گذاری بدون ریسک نخواهد بود. در برخی از مواقع مطمئن ترین و بهترین روشها نیز ممکن است تحت تاثیر قرار بگیرند.
بهترین روش سرمایه گذاری مطمئن در ایران به چه صورت است؟
- سپرده بانکی
- صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
- اوراق مشارکت
- اوراق قرضه دولتی
- صندوق های ETF درآمد ثابت
سپرده بانکی و صندوق درآمد ثابت چه تفاوتی باهم دارند؟
سپرده بانکی امنیت بالایی دارد اما بازدهی پایین تری را نسبت به صندوق دارند. صندوقهای درآمد ثابت بازدهی بیشتر و انعطاف پذیری بالاتری را داشته و توسط مدیران حرفهای مدیریت خواهند شد.
نقش تنوع بخشی در کاهش ریسک چیست؟
تنوع بخشی باعث میشود که اگر در زمانی یک بخش از سرمایه دچار زیان شد، سایر بخشها بتوانند آن را جبران کنند.
قبل از انتخاب روش سرمایه گذاری چه کاری را باید انجام داد؟
برای این عمل بهتر است ابتدا اهداف مالی، سطح ریسک پذیری و بازه زمانی سرمایه گذاری تان را مشخص کنید. همچنین مشاوره با متخصصان جهش کراد نسز، میتواند بهترین کمک باشد تا بتوانید گزینه مطابق با شرایط تان را انتخاب کنید.
آیا اوراق مشارکت و اوراق دولتی گزینه مناسبی خواهند بود؟
به دلیل اینکه دولت یا شرکتهای معتبر موظف به بازپرداخت اصل سرمایه و سود سر رسید مشخص هستند، در دسته کم ریسک قرار خواهد گرفت.
شاید به دنبال این مطلب بودهاید: منابع تأمین سرمایه اولیه، چگونه سرمایه گذاران مناسبی پیدا کنیم؟
جمع بندی
سرمایه گذاری کم ریسک، انتخابی زیرکانه برای افرادی است که به دنبال امنیت بیشتر و بازدهی مطمئن هستند. سپرده گذاری بانکی، صندوق های درآمد ثابت، اوراق مشارکت و ETF ها از جمله ابزارهای کم ریسک محسوب میشوند. تفاوت اصلی این گزینهها در میزان بازدهی و انعطاف پذیری آنها خواهد بود.
در نهایت، بهترین روش سرمایه گذاری کم ریسک برای شما به میزان ریسک پذیری، اهداف مالی و شرایط اقتصادی بستگی دارد. توصیه میشود پیش از هر تصمیم، با مشاوران مالی یا متخصصان سرمایه گذاری مشورت کنید تا بهترین گزینه را مطابق شرایط خود انتخاب کنید. برای این کار میتوانید از جهش کراد مشاوره تخصصی دریافت کنید.
دیدگاه خود را ثبت کنید.
نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخشهای موردنیاز علامتگذاری شدهاند *